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Lebenshaltungskosten Schweiz 2026: Was einem Paar vom Lohn bleibt
Von Yvonne & Artjom · · ca. 10 Minuten Lesezeit
„Wir sind Milchkühe.“ Das sagte eine Pflegefachfrau aus dem Kanton Waadt im Oktober bei SRF. Sie und ihr Partner verdienen zusammen CHF 11'200 netto im Monat. Über CHF 7'000 gehen für feste Kosten weg.
Die Lebenshaltungskosten in der Schweiz sind hoch. Aber die Löhne auch. Was am Ende übrig bleibt, wissen viele erst, wenn sie schon hier sind. Genau diese Frage hören wir in fast jedem Gespräch.
Wir haben deshalb ein Beispielpaar zusammengestellt. Grundlage sind viele Gespräche mit Auswanderern, Zahlen aus unserer Community zu Löhnen und Kosten, unsere eigenen Einnahmen und Ausgaben und Recherche zu Durchschnittskosten. Das Paar gibt es so nicht, die Zahlen sind aber nah an der Wirklichkeit.
Unser Beispielpaar
- Sie ist 30, er ist 32. Beide arbeiten 100 %, sie sind nicht verheiratet und haben keine Kinder.
- Beide haben eine B-Bewilligung und zahlen keine Kirchensteuer.
- Sie wohnen zusammen im Kanton Aargau.
Das Wichtigste in Kürze
- Zusammen verdienen die beiden CHF 11'900 brutto im Monat. Nach allen Abzügen kommen rund CHF 9'460 auf dem Konto an, also knapp 80 %.
- Mit dem 13. Monatslohn sind es im Jahresschnitt rund CHF 10'160 netto pro Monat.
- Sie geben rund CHF 6'000 im Monat aus. Die Miete ist mit CHF 2'150 der größte Posten.
- In einem normalen Monat bleiben rund CHF 3'460 übrig.
- Wichtig für Deutsche: Die Krankenkasse wird in der Schweiz nicht vom Lohn abgezogen. Ihr zahlt sie selbst.
Schritt 1: Vom Bruttolohn zum Nettolohn
So sieht die Lohnabrechnung der beiden in einem normalen Monat aus:
| Pro Monat | Sie (30) | Er (32) | Zusammen |
|---|---|---|---|
| Bruttolohn (100 %) | CHF 6'500.00 | CHF 5'400.00 | CHF 11'900.00 |
| AHV, IV und EO (5,3 %) | − CHF 344.50 | − CHF 286.20 | − CHF 630.70 |
| Arbeitslosenversicherung ALV (1,1 %) | − CHF 71.50 | − CHF 59.40 | − CHF 130.90 |
| Nichtberufsunfall NBU (1,44 %) | − CHF 93.60 | − CHF 77.76 | − CHF 171.36 |
| Krankentaggeld KTG (0,45 %) | − CHF 29.25 | − CHF 24.30 | − CHF 53.55 |
| Pensionskasse | − CHF 313.11 | − CHF 232.84 | − CHF 545.95 |
| Quellensteuer (Tarif A0N, Aargau) | − CHF 546.00 (8,4 %) | − CHF 361.80 (6,7 %) | − CHF 907.80 |
| Summe der Abzüge | − CHF 1'397.96 | − CHF 1'042.30 | − CHF 2'440.26 |
| Nettolohn pro Monat | CHF 5'102.04 | CHF 4'357.70 | CHF 9'459.74 |
Von CHF 100 Bruttolohn kommen also knapp CHF 80 auf dem Konto an. Sie zahlt prozentual mehr Quellensteuer als er, weil ihr Lohn höher ist. Je höher der Lohn, desto höher der Steuersatz.
Was die Abzüge bedeuten
- AHV, IV und EO: Die staatliche Rente (AHV), die Invalidenversicherung (IV) und der Erwerbsersatz (EO), der zum Beispiel nach einer Geburt den Lohn ersetzt. Der Satz ist gesetzlich fix.
- ALV: Die Arbeitslosenversicherung. Auch dieser Satz ist gesetzlich fix.
- NBU: Die Versicherung für Unfälle in der Freizeit. Unfälle bei der Arbeit zahlt der Arbeitgeber. In der Schweiz sind Unfälle über diese Versicherung abgedeckt, nicht über die Krankenkasse.
- Krankentaggeld: Ersetzt einen großen Teil eures Lohns, wenn ihr länger krank seid.
- Pensionskasse: Die berufliche Altersvorsorge, die zweite Säule neben der AHV. Der Arbeitgeber zahlt mindestens gleich viel dazu.
- Quellensteuer: Mit B-Bewilligung wird die Steuer direkt vom Lohn abgezogen. Sie enthält Bundes-, Kantons- und Gemeindesteuer. Eine Steuererklärung ist erst Pflicht, wenn eine Person mehr als CHF 120'000 im Jahr verdient. Darunter könnt ihr sie freiwillig beantragen, etwa um Abzüge geltend zu machen. Der Antrag muss bis 31. März des Folgejahres gestellt sein, danach bleibt ihr dauerhaft in diesem Verfahren.
AHV, IV, EO und ALV sind überall gleich. NBU, Krankentaggeld und Pensionskasse legt jeder Arbeitgeber etwas anders fest, hier sind es typische Werte. Die Quellensteuer hängt von Kanton, Lohn, Zivilstand und Kindern ab.
Der 13. Monatslohn und die Quellensteuer-Falle
Beide bekommen 13 Monatslöhne. Das ist in der Schweiz weit verbreitet, aber nicht Pflicht. Schaut in euren Arbeitsvertrag.
Wird der 13. Lohn mit dem Dezemberlohn ausbezahlt, verdoppelt sich in diesem Monat der Bruttolohn. Im Aargau richtet sich die Quellensteuer nach dem Lohn im jeweiligen Monat. Im Dezember steigt der Satz deshalb deutlich: bei ihr von 8,4 % auf 15,1 %, bei ihm von 6,7 % auf 13,3 %.
| Sie | Er | Zusammen | |
|---|---|---|---|
| Netto in einem normalen Monat | CHF 5'102 | CHF 4'358 | CHF 9'460 |
| Quellensteuer im Monat mit 13. Lohn | CHF 1'963 | CHF 1'436 | CHF 3'399 |
| Netto im Monat mit 13. Lohn | CHF 9'646 | CHF 8'235 | CHF 17'882 |
| Brutto pro Jahr | CHF 84'500 | CHF 70'200 | CHF 154'700 |
| Netto pro Jahr | CHF 65'769 | CHF 56'170 | CHF 121'939 |
Auf zwölf Monate verteilt sind das im Schnitt rund CHF 10'160 netto pro Monat. Plant den Dezember also nicht mit dem doppelten Nettolohn. Wer eine Steuererklärung einreicht, kann zu viel bezahlte Quellensteuer unter Umständen zurückbekommen.
Wie viel bleibt von eurem Lohn? Rechnet euren eigenen Nettolohn aus, mit den Quellensteuertarifen aller 26 Kantone.
Zum Quellensteuer-RechnerSchritt 2: Was das Paar jeden Monat ausgibt
So sieht ein normaler Monat aus. Die Quellensteuer ist hier nicht mehr dabei, sie ist ja schon vom Lohn abgezogen.
Die Miete macht über ein Drittel der Kosten aus
Ausgaben unseres Beispielpaars pro Monat, zusammen rund CHF 6'000
Schritt 3: Was am Ende übrig bleibt
| Normaler Monat | Im Jahresschnitt | |
|---|---|---|
| Nettolohn zusammen | CHF 9'460 | CHF 10'160 |
| Ausgaben zusammen | − CHF 6'000 | − CHF 6'000 |
| Bleibt übrig | rund CHF 3'460 | rund CHF 4'160 |
Davon lassen sich Ferien, Sparen und Rechnungen bezahlen, die nur einmal im Jahr kommen, zum Beispiel die Stromrechnung. Nicht eingerechnet sind größere Anschaffungen, Kleidung und das Mietzinsdepot beim Einzug.
Und bei euch? Rechnet selbst
Tragt euren erwarteten Nettolohn ein, also das, was nach der Quellensteuer auf dem Konto ankommt, und passt die Posten an. Die Startwerte sind die Ausgaben unseres Beispielpaars.
Budget-Rechner
Der Rechner läuft nur in eurem Browser. Nichts wird gespeichert oder verschickt.
Noch nicht bekannt? Hier mit dem Quellensteuer-Rechner ausrechnen. Plant ihr zu zweit, zählt beide Nettolöhne zusammen.
Die Ausgaben im Detail
1. Miete: CHF 2'150
Die Miete ist fast überall der größte Posten, hier über ein Drittel der Ausgaben. Die Unterschiede zwischen Kantonen und Gemeinden sind riesig. In Zürich zahlt ihr für dieselbe Wohnung oft deutlich mehr als im Aargau. Achtet auf die Nebenkosten: Manchmal sind sie in der Miete enthalten, manchmal kommen sie dazu.
2. Strom: CHF 80 bis 100, oft mit einer Rechnung pro Jahr
Das überrascht viele Deutsche. Statt monatlicher Abschläge mit Nachzahlung oder Rückzahlung am Jahresende rechnen viele Schweizer Versorger einfach den echten Verbrauch ab. Je nach Versorger kommt die Rechnung pro Quartal oder einmal im Jahr. Bei einer Jahresrechnung ist das ein ziemlich hoher Betrag auf einmal. Legt deshalb jeden Monat Geld zur Seite.
Noch ein Unterschied: Den Stromanbieter könnt ihr euch nicht aussuchen. Ihr meldet euch beim lokalen Energieversorger an, der für euren Wohnort zuständig ist.
3. Krankenkasse: CHF 732.45
Pro Person sind das rund CHF 365 im Monat, mit Zusatzversicherungen und im Telmed-Modell. Dabei ruft ihr zuerst eine Beratungsnummer an, bevor ihr zum Arzt geht. Das spart Prämie. Es gibt keine Familienversicherung wie in Deutschland, jede Person zahlt ihre eigene Prämie.
2027 werden die Prämien wieder teurer. Was das für euch heißt und wie ihr die Kasse wechselt, lest ihr in unserem Beitrag Krankenkasse wechseln in der Schweiz: Dein Fahrplan für 2027.
4. Lebensmittel und Drogerie: CHF 800 bis 1'100
Lebensmittel sind in der Schweiz nicht pauschal teurer. Bei Obst und Gemüse ist der Unterschied zu Deutschland oft klein. Deutlich teurer sind Fleisch, Käse, Butter und vor allem Eier.
Viele kaufen Obst, Gemüse und Fleisch trotzdem gern in der Schweiz, weil die Qualität spürbar besser ist und viele Produkte aus der Region kommen. Wer nahe an der Grenze wohnt, holt Eier und Drogerieartikel oft in Deutschland.
5. Mobilität: rund CHF 1'000
Er fährt mit dem Auto zur Arbeit. Das Leasingfahrzeug kostet CHF 650 im Monat, inklusive Versicherung und Verkehrssteuer. Dazu kommen CHF 160 bis 240 für Benzin.
Sie fährt mit der Bahn, fünfmal pro Woche. Mit dem Halbtax zahlt sie den halben Preis, CHF 3.60 pro Strecke. Bei 47 Arbeitswochen im Jahr sind das CHF 141 im Monat. Das Halbtax kostet im ersten Jahr CHF 190. Wird es automatisch verlängert, sind es danach CHF 170 im Jahr. Unser Beispielpaar ist schon im zweiten Jahr, also gut CHF 14 im Monat.
6. Freizeit: CHF 800 bis 1'000
Rund CHF 400 bis 500 pro Person für Ausflüge, Seilbahnen, Restaurants und Hobbys. Diesen Posten unterschätzen fast alle. Eine Fahrt mit der Seilbahn in die Berge kostet schnell mehr als ein ganzer Tagesausflug in Deutschland.
7. Handys und Internet: CHF 118
Zwei Handy-Abos für je CHF 40.90, mit Anrufen und Internet in Deutschland inklusive. Für Deutsche, die oft mit Familie und Freunden telefonieren, lohnt sich so ein Paket. Dazu kommen CHF 36.40 für das Internet zu Hause.
8. Serafe und Versicherungen: rund CHF 43
Die Radio- und TV-Abgabe Serafe kostet 2026 CHF 335 im Jahr, also rund CHF 28 im Monat. Sie ist wie der Rundfunkbeitrag in Deutschland. Die Hausrat- und Haftpflichtversicherung für beide kostet rund CHF 183 im Jahr, also etwa CHF 15 im Monat.
Sieben Spartipps, die wirklich etwas bringen
- Krankenkasse jetzt prüfen: Wer die Grundversicherung wechseln will, muss bis zum 30. November kündigen. Die Kündigung muss bis dahin bei der Kasse sein. Unser Fahrplan zum Wechsel hilft euch dabei.
- Zusatzversicherungen ausmisten: Behaltet nur, was ihr wirklich nutzt.
- Für Strom und 13. Monat planen: Legt jeden Monat Geld für die Stromrechnung zur Seite. Und rechnet im Dezember mit mehr Quellensteuer.
- Halbtax durchrechnen: Im ersten Jahr kostet es CHF 190, danach bei automatischer Verlängerung CHF 170. Es lohnt sich, sobald ihr im Jahr für mehr als etwa CHF 380 Bahn fahrt, zum vollen Preis gerechnet. Wer pendelt, hat es schnell wieder drin.
- Gezielt in Deutschland einkaufen: Eier und Drogerieartikel lohnen sich. Pro Person und Tag dürft ihr Waren für insgesamt CHF 150 mitbringen, ohne Mehrwertsteuer zu zahlen. Für Fleisch, Alkohol und Tabak gelten zusätzlich Mengengrenzen.
- „Lebensmittel retten“ nutzen: Bei der Migros gibt es Fleisch kurz vor dem Ablaufdatum tiefgekühlt zum halben Preis.
- Budget führen: Eine einfache Tabelle reicht. So seht ihr schnell, wo das Geld hingeht.
So geht es vielen in der Schweiz
Vor allem ihre eigene finanzielle Lage schätzen die Menschen schlechter ein als vor einem Jahr. Mieten, öffentlicher Verkehr und Energie werden weiter teurer.
Lohnt sich die Schweiz trotzdem?
Unsere ehrliche Meinung: Nur wegen des Geldes würden wir nicht auswandern. Die Löhne sind höher, die Kosten aber auch. Unterm Strich bleibt oft weniger Unterschied, als viele denken.
Was für uns den Unterschied macht, ist die Lebensqualität. Die Lebensmittel sind wirklich sehr gut. Und die Natur ist einfach wunderbar. Genau das haben wir uns gewünscht, als wir 2022 um die Welt gereist sind. Mehr dazu lest ihr in unserer Geschichte.
Fazit
Rechnet zuerst aus, was netto von eurem Lohn ankommt, und denkt daran: Die Krankenkasse kommt noch obendrauf. Plant die Miete realistisch ein, legt Geld für die Stromrechnung zur Seite und unterschätzt die Freizeit nicht. Dann kommt ihr mit einem Schweizer Lohn gut zurecht.
Ihr wollt wissen, ob euer Budget für die Schweiz reicht? Holt euch unsere kostenlose Auswander-Checkliste oder sprecht 20 Minuten per Video oder Telefon mit uns, das Erstgespräch kostet nichts.
Das Beispielpaar ist fiktiv. Die Zahlen beruhen auf Gesprächen mit Auswanderern, Angaben aus unserer Community, eigenen Erfahrungen und Recherche. Eure Kosten hängen von Kanton, Gemeinde, Arbeitgeber und Lebensstil ab.
Häufige Fragen
Wie viel bleibt in der Schweiz vom Bruttolohn?
Bei unserem Beispielpaar mit B-Bewilligung und Quellensteuer im Aargau kommen knapp 80 % an: von CHF 11'900 brutto zusammen CHF 9'460 netto pro Monat.
Wird die Krankenkasse in der Schweiz vom Lohn abgezogen?
Nein. Anders als in Deutschland zahlt jede Person ihre Krankenkassenprämie selbst. Im Beispiel sind das zusammen CHF 732.45 im Monat.
Warum ist die Quellensteuer im Dezember so hoch?
Im Aargau richtet sich die Quellensteuer nach dem Lohn im jeweiligen Monat. Mit dem 13. Lohn verdoppelt sich der Monatslohn, deshalb gilt ein deutlich höherer Steuersatz.
Wie viel Geld braucht ein Paar zum Leben in der Schweiz?
Unser Beispielpaar ohne Kinder im Aargau gibt rund CHF 6'000 im Monat aus, ohne Steuern. In Städten wie Zürich oder Genf ist es mehr.
Wie wird Strom in der Schweiz bezahlt?
Oft nach dem echten Verbrauch, je nach Versorger pro Quartal oder einmal im Jahr. Den Anbieter könnt ihr nicht wählen, zuständig ist der lokale Energieversorger.
Sind Lebensmittel in der Schweiz teurer?
Nicht pauschal. Obst und Gemüse kosten oft kaum mehr als in Deutschland. Fleisch, Käse, Butter und vor allem Eier sind deutlich teurer.
Quellen
- Kanton Aargau: Quellensteuertarife 2026
- SRF, 10.10.2026: Der Schweizer Mittelstand schaltet in den Überlebensmodus
- SECO, 09.10.2026: Konsumentenstimmung praktisch auf Vorjahresniveau
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Yvonne und Artjom sind 2025 von Schleswig-Holstein in die Schweiz ausgewandert, erst nach Belp bei Bern und seit Juni 2026 im Aargau. Mit Nordlichter in der Schweiz begleiten sie Deutsche beim Auswandern: Bewilligung, Jobsuche, Wohnung und Krankenkasse.
Dieser Beitrag ersetzt keine persönliche Rechts-, Steuer- oder Versicherungsberatung. Stand: Oktober 2026.